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标题: 来问一下是否要做ROTH IRA的转换? [打印本页]

作者: peachdream 时间: 2010-11-30 16:35 标题: 来问一下是否要做ROTH IRA的转换?

是否合算呢?

作者: greenhand2009 时间: 2010-11-30 17:47

你是炒股帐户想转成Roth IRA么？那你就要算算了，据我所知Roth IRA在投入成本的部分是不上税的，但是等你61.5岁后以现金形式取出时，增值部分就要按当时的税率交税，所以如果你那时的收入会比现在高很多或者税率会涨很高的话好像就不太划算了。

作者: 何鸿燊 时间: 2010-12-1 17:08

‘据我所知Roth IRA在投入成本的部分是不上税的，但是等你61.5岁后以现金形式取出时，增值部分就要按当时的税率交税，所以如果你那时的收入会比现在高很多或者税率会涨很高的话好像就不太划算了。’

Roth IRA上的收益都不用交税了。所以要是现在税率低，就该转过去。越早越好。

当然要是输了就杯具了，因为损失无法抵税了。

作者: ctcld 时间: 2010-12-5 18:40

2# greenhand2009

ROTH IRA 是税后投资（已经上过税了）投资后CAPITAL GAIN和IRA，401K一样，省了个税率差

作者: greenhand2009 时间: 2010-12-6 12:27

啊，这样啊？我们这里的一个投资师怎么说法不一样？

看来得好好做功课

2# greenhand2009

ROTH IRA 是税后投资（已经上过税了）投资后CAPITAL GAIN和IRA，401K一样，省了个税率差
ctcld 发表于 2010-12-5 17:40

作者: not4weak 时间: 2010-12-6 12:35

今年你还可以放IRA, 然后转成ROTH ... $5000的LIMIT

作者: 游心于无穷 时间: 2011-1-3 16:25

本帖最后由游心于无穷于 2011-1-3 15:29 编辑

这要看你从哪转换到Roth IRA。一般来说工作有401K和公司有match的，401K起码要放到公司会match的最高上限。例如年薪一万，公司match3%,每个月放年薪2%，你自己存200，公司match 200块，就有400块进401K户口了。如果你能存3%，就有600块。你存的300是税前。如果一年存3%，就有3600块不用付税率。
Roth IRA的钱是税后的。
年薪一万，纳税之后到手大概有9000，再存3600到Roth，只有5400到手
年薪一万，存3%到401k，纳税是按6400，有5760到手，多360.
来来去去是打所得税的主意。所得税是跟收入成正比的。收入越多，税越多10-35%.
退休以后收入会少起码50%吧，从401K里头拿钱的所得税就会少一点。
401k是有上限的。2010是16500。如果你存到401k的钱到了上限，存Roth也没意思了，跟普通定期差不多。

作者: not4weak 时间: 2011-1-3 17:10

7# 游心于无穷
我觉得你没有明白他的问题, 他是说2010年有个特殊的政策, 可以把其他的IRA转成ROTH, 这样退休的时候就不用交税了, 但是现在要补上.

作者: 游心于无穷 时间: 2011-1-3 19:43

8# not4weak

可能我没懂，除了401K，传统和Roth，难道还要其他的IRA吗？退休不用交从Roth IRA拿出来的钱税是因为那钱已经付过税了。如果从401K或传统IRA户口出来的钱在59岁半之前还是要按收入纳税的。

作者: peachdream 时间: 2011-1-3 21:44

9# 游心于无穷

Starting in 2010, taxpayers with modified adjusted gross income of more than $100,000 will be allowed to convert a traditional IRA to a Roth IRA. This change applies to all years beyond 2010, and the income taxes due on the conversion can be spread over two years. So the 2010 conversion amount may be included as taxable income in 2011 and 2012, helping to spread out the tax bite. Conversions in subsequent years are included in income during the tax year in which the conversion is completed.

作者: 游心于无穷 时间: 2011-1-4 01:19

”the 2010 conversion amount may be included as taxable income in 2011 and 2012“，如果是这样的话，所得税是按100000再加上转换的钱算。
http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/i1040tt.pdf这里有今年的税额。我私下认为401k和传统IRA的钱最后是等退休没收入的时候，税会比较少。

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